BÌNH DƯƠNG THU HÚT SỰ QUAN TÂM CỦA NHIỀU NHÀ ĐẦU TƯ.

MỘT THÀNH PHỐ ĐƯỢC QUY HOẠCH THIẾT KẾ THEO CHUẨN QUỐC TẾ ĐẦU TIÊN TẠI VIỆT NAM.

MBA TRONG TẦM TAY - CHỦ ĐỀ MARKETING.

"Một bộ tài liệu hoàn chỉnh dành cho các trường giảng dạy kinh doanh hàng đầu về Marketing. Cung cấp kiến thức thiết yếu để cạnh tranh toàn cầu; Cải thiện lòng trung thành của khách hàng bằng cách sử dụng những kỹ thuật tiếp thị mới nhát".

MBA TRONG TẦM TAY - CHỦ ĐỀ QUẢN LÝ CHIẾN LƯỢC.

ục đích của cuốn MBA Trong tầm tay chủ đề quản lý chiến lược tái bản lần hai này tương tự như ấn bản đầu tiên: Cung cấp tư duy và khả năng thực hành tối ưu trong lĩnh vực quản trị chiến lược (hay chiến lược kinh doanh)

BÌNH DƯƠNG LÀ NƠI AN CƯ LẠC NGHIỆP LÝ TƯỞNG.

MỘT THÀNH PHỐ MỚI VỚI ĐẦY ĐỦ DỊCH VỤ, TIỆN ÍCH MANG TẦM ĐẲNG CẤP.

ƯỚC MƠ AN CƯ LẠC NGHIỆP TẠI VÙNG ĐẤT AN LÀNH SẼ THÀNH HIỆN THỰC.

HÃY ĐẦU TƯ VÀO BÌNH DƯƠNG VÌ TƯƠNG LAI CỦA BẠN VÀ GIA ĐÌNH MÌNH.

Thứ Hai, 6 tháng 8, 2018

Quy trình online marketing: Tiếp thị trực tuyến (e-marketing) là gì?

Tiếp thị trực tuyến (e-marketing) là gì? Về bản chất, đây là hình thức áp dụng các công cụ của CNTT thay cho các công cụ thông thường để tiến hành các quá trình marketing.
Quy trình online marketing

Một số lợi ích của online marketing

1. Rút ngắn khoảng cách:
Vị trí địa lý không còn là một vấn đề quan trọng. Internet đã rút ngắn khoảng cách, các đối tác có thể gặp nhau qua không gian máy tính mà không cần biết đối tác ở gần hay ở xa. Điều này cho phép nhiều người mua và bán bỏ qua những khâu trung gian truyền thống.
2. Tiếp thị toàn cầu:
Internet là một phương tiện hữu hiệu để các nhà hoạt động marketing tiếp cận với các thị trường khách hàng trên toàn thế giới. Điều mà các phương tiện marketing thông thường khác hầu như khong thể.
3. Giảm thời gian:
Thời gian không còn là một yếu tố quan trọng. Những người làm marketing trực tuyến có thể truy cập lấy thông tin cũng như giao dịch với khách hàng 24/7.
4. Giảm chi phí:
Chi phí sẽ không còn là gánh nặng. Chỉ với 1/10 chi phí thông thường, Marketing trực tuyến có thể đem lại hiệu quả gấp đôi.
Vấn đề online marketing mà Doanh nghiệp gặp phải
Các doanh nghiệp hiểu được tầm quan trọng của Online Marketing hiện nay, nhưng khi thực hiện các chiến dịch lại gặp phải một số vấn đề nghiêm trọng như sau:
-         Không thể vừa ý được với cái website của mình. Làm mãi không ưng ý. Hoặc…
-         Bỏ tiền ra làm web rất đẹp, ưng ý, nhưng không có ai vào. Hoặc…
-         Web có nhiều người vào, nhưng bạn không biết được ai đã vào, muốn mua gì. Hoặc…
-         Nhiều người vào và thích sản phẩm. Nhưng không biết mua hàng ra sao hoặc phải tới cửa hàng. Hoặc…
-         Rất nhiều người vào website, nhưng khách hàng không ưng ý gì hết và out, tốn tiền marketing.
Có nhiều trường hợp khác có thể không được mô tả ở đây. Nhưng bạn cần suy nghĩ nghiêm túc về một phương án online marketing chuẩn mực.

Quy trình online marketing chuẩn mực

Quy trình online marketing chuẩn mực
Quy trình thực hiện online marketing giúp tăng doanh thu từ website
Ngay từ đầu, làm một website bạn cần đặt các yếu tố landing pages, nội dung hay-hấp dẫn lên hàng đầu, đồng thời thực hiện tổ chức nội dung trên đó thật hấp dẫn. Cài đặt lên website những công cụ mạnh mẽ để tracking và hỗ trợ khách hàng truy cập.
Khi nội dung đã ổn, thực hiện chiến dịch Online marketing bài bản như SEO, Quảng cáo, PR… để thu hút hàng nghìn người truy cập vào các landing pages hấp dẫn của bạn.
Khách hàng online trên website của bạn vào những trang quan trọng và đọc thông tin trên đó. Ngay lập tức bạn biết được và có nhân viên trực website lịch sự chào hỏi khách hàng và đề nghị được giúp đỡ. Bạn lưu TẤT CẢ thông tin khách hàng đã truy cập vào một hệ thống CRM để phục vụ marketing sau này.
Khi khách hàng đã out rồi, lấy thông tin từ CRM ra để chào hàng lại hoặc gửi mail, sms các chiến dịch giảm giá hoặc sản phẩm mới của bạn cho những người đã vào web.
Sau đây là những công việc mà bạn phải làm để giúp cải thiện doanh thu:
Các bước online marketing
Chỉ cần làm đúng các bước trên, bạn đã có một công cụ cực mạnh để tăng doanh thu.
Quan điểm làm online marketing
-         Online marketing không cần cầu kỳ, bạn làm chủ Doanh nghiệp, bạn làm chủ cuộc chơi.
-         Hoàn thiện từng Process, bạn không cần phải có lượng truy cập quá khủng mà vẫn có nhiều khách hàng.
-         Online marketing phải thực sự tiết kiệm mà vẫn hiệu quả.
-         Online marketing không phụ thuộc vào kỹ thuật, bất cứ yêu cầu gì chúng tôi cũng có thể đáp ứng, miễn yêu cầu đó giúp ích thực sự cho website của bạn.
-         Chúng tôi có thể làm mọi việc để bạn yên tâm! Bạn chỉ cần theo dõi kết quả và bố trí nhân viên kinh doanh trực website đều đặn.
-         Chúng tôi không thu tiền nếu phương pháp này không tạo ra hiệu quả cho bạn!
Chúc cho những người làm Seo và Marketing online xây dựng được một kế hoạch marketing hiệu quả nhất.

Thứ Năm, 2 tháng 8, 2018

Cà Phê BĐS HCM; Chia sẻ kinh nghiệm đầu tư BĐS an toàn và chắc thắng


chương trình cà phê BĐS AGG do An Gia Lập Nghiệp phối hợp với tạp chí Luật Sư Việt Nam Online tổ chức 


Thứ nhất, trong 5 loại hình đầu tư gồm có: Ngoại tệ - vàng;  Bitcoin - đồng tiền ảo;  Chứng khoán; ngân hàng; Bất Động Sản. 

Với 3 yếu tố  quan trọng quyết định đầu tư: Thanh khoản, An Toàn và sinh lời.

Đầu tư thì yếu tố quyết định là Tiền sinh ra tiền

Nhưng làm thế nào để  làm được điều đó! Câu trả sẽ hiển hiện trong chương trình cà phê BĐS AGG kỳ số 5 này.

Thứ hai, theo tính toán thì năm 2019 có phải là thời điểm thuận lợi cho việc đầu tư ngành BĐS ???? Theo chu kỳ 10 năm từ 1979, 1989, 1999, 2009 và 2019 thì “vận mệnh" của ngành BĐS Việt Nam sẽ xảy ra đột biến gì? Với chiến lược của nhà đầu tư Warren Buffett cho rằng: “tham lam khi thị trường sợ hãicó còn đúng hay không trong nghành BĐS? Từ đó, dẫn tới phân khúc “đất nền” được mệnh danh là “vua” của mọi loại hình BĐS?

Thứ ba, với 4 tiêu chí lựa chọn đất nền từ “thủ pháp” so sánh để tìm kiếm sự tối ưu gồm: Quy hoạch, vị trí, pháp lý, an Ninh, mật độ dân cư, thu nhập người dân, Công ăn việc làm, tiện ích và dịch vụ của khu vực, thổ nhưỡng và khí hậu.

Thứ tư, Những khó khăn về đồng vốn và tiền lãi đầu tư sẽ được giải đáp cặn kẽ, bao gồm: Làm thế để thanh khoản nhanh nhất! Mô hình lựa chọn: "Một vốn 4 lời " vào thời điểm nào? khu vực nào sẽ là an toàn “bậc nhất” để nhà đầu tư “xuống tay” với thị trường đất nền.

Thứ năm, với một số dự án đầu tư ở phía bắc Sài Gòn và Phía Đông sẽ được giới thiệu tham khảo tạo ra cơ hội đầu tư vừa sinh lời vừa an toàn. 

Một số hình ảnh về sự kiện về cà phê BĐS và sự kiện về BĐS đã tổ chức thành công




“ 5 trong 1” – Với nhiều luận điểm “nóng bỏng” được gói gọn trong khuôn khổ một chương trình cà phê BĐS do  An Gia Lập Nghiệp sẽ được tổ chức vào Tối thứ 6 – ngày 3/8/2018, Lúc: 18:30 – 22h tại cà phê DD số 204 – 206 Đường D2 Nối dài  – P.25 – Quận Bình Thạnh, TP. HCM. 

Để đầu tư thành công – cần một nhà chiến lược kinh doanh thông minh  

Thời gian:  Tối thứ 6 – ngày 3/8/2018, Lúc: 18:30 – 22h.

Chương trình do sự hợp tác tổ chức của CLB Cà Phê BĐS AGG và TẠP CHÍ LUẬT SƯ VIỆT NAM ONLINE thực hiện! Hãy kích vào ngay bên dưới để tham dự.

ĐĂNG KÝ THAM GIA


Email: Nhabaohieudo@gmail.com

Điện thoại: 0909 042 032 - 0902 424 114





Với chương trình cà phê BĐS kỳ 5: CEO Đỗ Văn hiếu nhấn mạnh: "Để thành công cần một nhà chiến lược kinh doanh thông minh"

Với, Căn hộ cao cấp, với giá 4 tỷ thông thường cho thuê được khoảng 15 – 18 triệu. Lấy con số thấp nhất là, 15 triệu/tháng, một năm nhà đầu tư thu về 180 triệu. 

Với, Căn hộ chung cư, đang là phân khúc của rất nhiếu đối tượng đang hướng tới như: Công chức, nhân viên văn phòng, giáo viên… Giá một căn hộ này có mức bán tầm khoảng: 1,2 tỷ đến 1,5 tỷ. Giá thuê tầm từ: 6 triệu đến 7 triệu. Lấy mức thấp nhất là 6 triệu, tổng thu nhập khoảng: 72 triệu. 

Với, Nhà phố thì số tiền bỏ ra ban đầu 100% giá trị BĐS. So với căn hộ chung cư thì là một mặt yếu.

Với, Có thể ví “đất nền” như một tình yêu đắm say dành cho những nhà đầu tư BĐS hiện nay. Tình yêu ấy, được tập trung vào hai yêu tố sau: Lãi vốn và dòng tiền. Việc đầu tư lớn vào phân khúc này – sẽ phát sinh được dòng tiền hết sức lớn. Đất nền là sự lựa chọn hàng đầu hiện nay bởi những mô hình siêu lợi nhuận mà ít rủi...

Dẫn chứng thông tin từ: Báo gia đình và pháp luật 


Đâu là mạo hiểm và an toàn cho đầu tư 

BĐS? Xem chi tiết tại đây 

http://giadinhvaphapluat.vn/chia-se-dau-xuan-dau-la-mao-hiem-va-an-toan-cho-dau-tu-bds-p57643.html


Đầu tư Bất Động Sản và xử lý các vấn đề liên quan đến BĐS tạị Quán Cà Phê DD Club xem chi tiết http://vanhien.vn/…/doanh-nhan-do-van-hieu-dau-tu-bds-bang-…
Chương trình được diễn ra tại cà phê DD – địa chỉ: 61d5 – số 204 – 206 – P.25 – Quận Bình Thạnh. Để đầu tư thành công – cần một nhà chiến lược kinh doanh thông minh sẽ diễn ra: Thời gian:  thứ 6 – ngày 4/8/2018,
Lúc: 18:30 – 22h.

Đó là vấn đề chính sẽ được giãi bày, tìm hiểu và làm rõ trong buổi gặp với CEO Đỗ Văn Hiếu về vấn đề dòng tiền và sự vận hành của nó trong mọi phân khúc đầu tư BĐS!

Thứ nhất, theo góc nhìn của Kinh Thánh: “Chân lý là một thứ dẫn dắt con người đến điều đúng.”

Vậy điều đúng đắn dẫn nhà đầu tư tới việc “xuống tay” đầu tư một dự án BĐS là gì? Lợi ích là điều mà nhà đầu tư nào cũng cần, nhưng lợi ngắn hay dài lâu mới là điều quan trọng!

Vậy để có một dự án đầu tư dài lâu? Nhà đầu tư phải có chiến lược? Vậy chiến lược “lướt ván” còn phù hợp với nền kinh tế hiện nay? Thật khó! Vì mọi giá trị thật sẽ dẫn đến lợi nhuận hữu ích và bền lâu.

Thứ hai, tâm lý tiêu dùng và tâm ý của việc kinh doanh có thật sự “khớp lệnh” bởi vấn để “bổ” và “rẻ” nhưng không “ngon” hoặc ngược lại.

Tất tần tật sẽ được lý giải về tư duy chọn dự án của một người từng có kinh nghiệm 10 năm, từng là nhà đầu tư và cùng phát triển nhiều dự án BĐS gần đây thuộc: Bình Dương, Biên Hòa, và TP. Hồ Chí Minh.

Thứ ba, làm sao “để lấy ít thắng nhiều” có ít vốn nhưng mang lại hiệu quả lợi nhuận cao? Với việc đầu tư cần một người biết chưa đủ phải hiểu mới thắng trong việc đầu tư.

Cuối cùng,  Napoleon Hill: Có nghĩ giàu thì mới làm giàu được!

Một vài sự kiện đã diễn ra từ cà phê BĐS AGG:

Báo chí và truyền thông đưa tin:


 Tuyệt chiêu marketing online – “cách thức” truyền thông Free


 Báo chí và truyền thông đưa tin:

https://www.ipick.vn/bai-viet/clb-ca-phe-bds-agg-tuyet-chieu-marketing-online-cach-thuc-truyen-thong-free

http://www.hoibatdongsan.net/2018/07/clb-ca-phe-bs-agg-tuyet-chieu-marketing.html

 

Để trở thành một “siêu bán hàng” trong phân khúc “đất nền”


Báo chí và truyền thông đưa tin:

http://otolife.vn/ca-phe-bds-agg-de-tro-thanh-mot-sieu-ban-hang-trong-phan-khuc-dat-nen/

http://www.hoibatdongsan.net/2018/07/ca-phe-bs-agg-e-tro-thanh-mot-sieu-ban.html

Tư duy 4.0 và quy trình tạo ra giá trị BĐS?


http://www.hoibatdongsan.net/2018/07/chuong-trinh-ca-phe-bs-agg-ky-4-tu-duy.html

http://www.hoidoanhnhan.net/2018/07/ca-phe-bs-ang-tham-gia-chia-se-ky-nang.html

 Và kỳ này sẽ hứa hẹn điều gì hãy đăng ký ngay và luôn cùng với  Doanh nhân

 Đỗ Văn Hiếu – CTHĐQT An Gia Group trên 10 năm tư vấn đầu tư cho hàng 10.000 khách hàng đầu tư oan toàn và thắng lợi


Thời gian:  Tối thứ 6 – ngày 3/8/2018, Lúc: 18:30 – 22h. 

Tại cà phê DD số 204 – 206 Đường D2 Nối dài  – P.25 – Quận Bình Thạnh, TP. HCM. 

Chương trình do sự hợp tác tổ chức của CLB Cà Phê BĐS AGG và TẠP CHÍ LUẬT SƯ VIỆT NAM ONLINE thực hiện! Hãy kích vào ngay bên dưới để tham dự.

ĐĂNG KÝ THAM GIA

Điện thoại: 0909 042 032 - 0902 424 114


Read more: http://www.hoibatdongsan.net/2018/08/noi-dung-chuong-trinh-trao-oi-toa-am.html#ixzz5N22rcwmX

Thứ Tư, 1 tháng 8, 2018

Bất động sản 'hạ nhiệt' không phải vì tín dụng

Những nền tảng của chính sách tiền tệ đã gián tiếp tác động tích cực lên thị trường bất động sản, giúp phục hồi thị trường.

Gần đây, xuất hiện những quan điểm cho rằng khủng hoảng kinh tế theo chu kỳ 10 năm sẽ xuất hiện trở lại, bắt nguồn từ thị trường bất động sản, khi mà thị trường này bắt đầu có dấu hiệu lệch pha cung cầu.
Bất động sản hạ nhiệt không phải vì tín dụng - Ảnh 1.
Theo thống kê của Sở Xây dựng TP.HCM trong 6 tháng đầu năm 2018, sản phẩm bất động sản đưa vào thị trường có dấu hiệu chững lại so với cùng kỳ ở cả ba phân khúc căn hộ cao cấp, tầm trung và giá bình dân.
Khủng hoảng kinh tế bắt đầu từ yếu tố bất động sản luôn là liên hệ gần nhất với bất cứ nền kinh tế nào, ở Việt Nam lại càng gần hơn khi có đến trên 70% các khoản vay được thế chấp bằng bất động sản.
Tuy nhiên, giới chuyên gia cho rằng, chu kỳ khủng hoảng rất khó lặp lại vì hiện tại 5 yếu tố tạo ra "bong bóng" bất động sản đều được Nhà nước kiểm soát tốt, gồm: kinh tế vĩ mô phát triển nóng; chính sách tín dụng buông lỏng và hạ chuẩn cho vay; có sự lệch pha trên thị trường bất động sản; sự xuất hiện của giới đầu cơ; thiếu sự can thiệp của các cơ quan nhà nước bằng những đòn bẩy kinh tế.
Chỉ xét trên giác độ tín dụng, chắc chắn các ngân hàng đã rút ra được bài học xương máu từ cuộc khủng hoảng 10 năm trước khi mà không ít ngân hàng vẫn đang phải xử lý gánh nặng nợ xấu do sự đóng băng của thị trường bất động sản gây ra.
Trong khi đó, để ngăn ngừa rủi ro, Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện chủ trương kiểm soát tín dụng vào lĩnh vực nóng với nhiều chính sách ràng buộc để siết cho vay bất động sản như nâng hệ số rủi ro cho vay bất động sản từ 150% lên 250%, hạ tỷ lệ dùng vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn từ 60% xuống 45%...
Bởi vậy, tín dụng bất động sản sụt giảm rất mạnh, nếu khoảng 10 năm trước tín dụng vào bất động sản thường xuyên ở mức cao trên 30%, thì 3 năm trở lại đây đã giảm mạnh, ở mức khoảng 10%.
Tuy nhiên, như nhiều chuyên gia đã khẳng định, "nói ngân hàng siết tín dụng khiến bất động sản bị thắt chặt" là không chính xác.
Bởi tuy không trực tiếp bơm vốn mạnh vào lĩnh vực này như trước đây, song với việc điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt đã tạo điều kiện tốt để ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy sản xuất kinh doanh. Những nền tảng của chính sách tiền tệ đó đã gián tiếp tác động tích cực lên thị trường bất động sản, giúp phục hồi thị trường.
Trong khoảng 2 năm gần đây, những điều chỉnh của Ngân hàng Nhà nước đối với tín dụng bất động sản khá chặt chẽ, khi yêu cầu các ngân hàng thương mại kiểm soát tốt dòng tiền tín dụng đầu tư vào lĩnh vực bất động sản để thị trường này phát triển bền vững.
Một số biện pháp nắn dòng vốn tín dụng bất động sản cũng có lộ trình như: tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn của hệ thống ngân hàng từ mức 60% năm 2016 xuống 50% năm 2017, 45% năm 2018 và 40% trong năm 2019. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và hệ số tính tài sản có rủi ro cũng được điều chỉnh linh hoạt hơn với thị trường…
Có thể nói bài học khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2007-2008, tác động vào Việt Nam đã làm lãi suất tăng cao, thị trường bất động sản đóng băng là câu chuyện chưa thể quên, nhất là các doanh nghiệp bất động sản.
Từ đó, nhận diện mối quan hệ giữa tín dụng ngân hàng với thị trường bất động sản với điểm cơ bản đó là nếu thị trường phát triển tốt thì tín dụng bất động sản sẽ phát triển tốt. Điều này không những quan trọng cho các doanh nghiệp bất động sản thanh khoản được hàng hóa, mà còn là điều kiện tốt cho các ngân hàng xử lý các tài sản đảm bảo nợ vay là bất động sản để thu hồi nợ và xử lý nợ xấu.
Nói như vậy mới thấy thị trường bất động sản Việt Nam có ảnh hưởng cộng sinh đối với hệ thống ngân hàng. Nên tăng trưởng thị trường bất động sản có ý nghĩa hết sức quan trọng trong ổn định kinh tế vĩ mô và tái cơ cấu hệ thống ngân hàng thành công sẽ gia tăng hiệu ứng tích cực cho thị trường bất động sản.
Rõ ràng, tăng trưởng bền vững thị trường bất động sản sẽ hạn chế những rủi ro của thị trường, sẽ giúp doanh nghiệp chủ động tính toán kế hoạch kinh doanh trong một thị trường có kỷ luật. Kỷ luật thị trường phải tôn trọng các quy định pháp luật mà bài học rủi ro tín dụng ảnh hưởng đến chính các doanh nghiệp bằng nhiều khoản nợ hiện đang rất khó xử lý do vướng mắc pháp lý.
Tôn trọng kỷ luật thị trường cũng đòi hỏi phải tôn trọng các nguyên tắc thị trường, trong đó có những điều kiện tín dụng và an toàn tín dụng phải được đảm bảo bằng sử dụng vốn đúng mục đích. Còn về lâu dài, các công ty bất động sản phải tìm vốn trên thị trường tài chính thông qua phát hành cổ phiếu, khi đó chi phí sẽ thấp và hạn chế lệ thuộc vào vốn vay ngân hàng.
Thế nên, sự ấm lên của thị trường bất động sản trong khoảng 3 năm qua đã góp phần rất quan trọng cho các ngân hàng xử lý nợ xấu.
Thời báo ngân hàng

Ngân hàng siết tín dụng, bất động sản tìm nguồn vốn khác, Thông tư 36 siết tín dụng bất động sản

Liên quan đến động thái siết tín dụng vào bất động sản của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), các chuyên gia cho rằng đó là việc cần thiết để kiểm soát rủi ro thị trường bất động sản. Tuy nhiên, những người trong ngành cho rằng các doanh nghiệp sẽ không chịu nhiều ảnh hưởng bởi sẽ có những nguồn vốn khác bù vào.
Trong 4 năm gần đây, thị trường bất động sản có những khởi sắc tích cực. Các địa phương đua nhau đưa ra hàng loạt các ưu đãi để mời gọi các nhà đầu tư. Bên cạnh đó, các chính sách tài chính được hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho các dự án bất động sản nối gót ra đời.
Nhiều ngân hàng thương mại xem việc cho vay bất động sản là “miếng bánh” ngon và sinh lời mạnh. Nói như ông Nguyễn Hiền Ninh, Tổng giám đốc Công ty cổ phần Đất Xanh Nam Miền Trung, đây là thời điểm các ngân hàng chạy đua tìm khách với nhiều gói cho vay bất động sản thời hạn 5 năm, 10 năm, thậm chí có ngân hàng cho vay thời hạn 25 năm với lãi suất hấp dẫn, thời hạn trả lãi suất và trả tiền gốc cũng linh hoạt không kém. Chính những chính sách này đã góp phần cho tín dụng cho vay vào thị trường địa ốc khá cao.
Báo cáo của NHNN cho thấy, năm 2017, tổng dư nợ trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản là gần 450.000 tỉ đồng. Dư nợ cho vay bất động sản chiếm tỷ trọng khoảng 6% tổng dư nợ nền kinh tế với tốc độ tăng trưởng cho vay bất động sản khoảng 8,5%.
Mặc dù dư nợ tín dụng bất động sản đang được kiểm soát tốt, nhưng giới chuyên gia cho rằng, việc dư nợ tín dụng tiêu dùng ngày càng cao là bởi thời gian qua, phần lớn dòng vốn này chảy vào nhà, đất. Đặc biệt, tín dụng cho việc mua, sửa chữa nhà ở tăng tới 76,5%, chiếm gần 53% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng.
Ngân hàng siết tín dụng, bất động sản tìm nguồn vốn khác
Các chuyên gia cho rằng, động thái siết tín dụng sẽ không tác động nhiều đến nguồn vốn đổ vào bất động sản. Ảnh: Tâm An
Các chuyên gia lo ngại rằng, bản chất cho vay tiêu dùng là vay tín chấp. Mặc dù lĩnh vực tiêu dùng đang có sức hút lớn trên thị trường, nhưng nếu không được kiểm soát chặt chẽ thì khó tránh khỏi nguy cơ “bong bóng” bất động sản, nhất là khi lãi suất cho vay đang có xu hướng tái tăng.
Để đảm bảo tín dụng cho vay trong bất động sản và hạn chế các rủi ro, mới đây, NHNN có văn bản số 563/NHNN-TTGSNH yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo sát và đánh giá tiến độ của các dự án, năng lực tài chính, khoản tín dụng và tài sản bảo đảm để có biện pháp hạn chế rủi ro.
TS. Cấn Văn Lực, Chuyên gia kinh tế trưởng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), cho rằng đây là một động thái kiểm soát rủi ro trong thị trường bất động sản 3 năm nay.
Theo ông Lực, hiện nay có nhiều nguồn vốn khác đổ vào bất động sản như FDI đang gia tăng tốt, vốn đầu tư tư nhân, số lượng doanh nghiệp thành lập liên quan đến lĩnh vực bất động sản tăng khá nhiều trong 2017. Cùng với đó là các nguồn vốn từ các quỹ đầu tư cũng đổ thêm vào bất động sản, hay có cả vốn thương mại nước ngoài, chẳng hạn như Vingroupphát hành trái phiếu ngoại tệ.
“Do đó, cho dù nguồn vốn ngân hàng hiện nay vào bất động sản không tăng mạnh như trước đây nhưng vẫn đang trong xu hướng tăng, chỉ có điều tăng thấp hơn so với mức bình quân của toàn bộ hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, được bù lại nhiều dòng vốn khác đổ vào, nên không ảnh hưởng nhiều đến nguồn vốn đầu tư vào bất động sản”, ông Lực nhận định.
Ông Ninh của Đất Xanh Nam Miền Trung cũng cho rằng, việc siết tín dụng bất động sản là một động thái cần thiết để ổn định thị trường, tránh bong bóng bất động sản. “Điều này vừa cần thiết để hệ thống tài chính ngân hàng có thể ổn định, phát triển bền vững, tránh tăng nợ xấu, vừa là yếu tố thanh lọc thị trường bất động sản, đào thải những dự án kém khả thi, tạo điều kiện cho những dự án tốt phát triển”, ông Ninh nhận định.
Cũng theo ông Ninh, trên thực tế, việc siết tín dụng vào bất động sản không ảnh hưởng quá nhiều đến các dự án đang triển khai nếu các dự án này có phương án tài chính khả thi và tiến độ triển khai như cam kết.
Doanh nghiệp bất động sản để làm chủ dự án hoặc đầu tư dự án đòi hỏi có nguồn gốc lực tài chính, kinh nghiệm và năng lực triển khai... Do đó, việc hạn chế tín dụng về bất động sản về bản chất sẽ không có tác động nhiều đến các doanh nghiệp có phương án tài chính tốt với định hướng phát triển bền vững. Điều đó cũng làm cho việc triển khai xây dựng và phát triển dự án được ổn định hơn.
Đối với nhà đầu tư thứ cấp, họ sẽ cân nhắc lựa chọn các sản phẩm và dự án có pháp lý rõ ràng, chủ đầu tư uy tín. Điều đó sẽ thuận tiện hơn khi sử dụng tín dụng ngân hàng và việc đầu tư cũng ít rủi ro hơn.
“Kinh tế thị trường là thuận mua, vừa bán giữa hai bên, người mua để giảm thiểu rủi ro cần tìm hiểu rõ về dự án khi mua, tính pháp lý, hạ tầng, vị trí, quy hoạch chủ đầu tư.  Để hạn chế rủi ro cho người mua, các địa phương cần có sự kiểm soát, giám sát việc triển khai các dự án đảm bảo pháp lý và kinh doanh theo luật bất động sản”, ông Ninh cho biết.

Tín dụng chảy vào tiêu dùng, ra bất động sản

Tăng trưởng tín dụng quý I-2018 thấp hơn so với cùng kỳ, nhưng đáng chú ý là tín dụng trung và dài hạn đang có dấu hiệu tăng nhanh. 
Trong bối cảnh thị trường bất động sản (BĐS) đang sốt nóng, diễn biến này đã dấy lên lo ngại vốn tín dụng chảy mạnh vào lĩnh vực này thông qua cho vay tiêu dùng với mục đích mua nhà và sửa chữa nhà ở.
Vốn trung và dài hạn chảy vào BĐS?
Kết thúc tháng đầu tiên của năm 2018, Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia (UBGSTCQG) đưa ra nhận định, trong tháng 1 tăng trưởng tín dụng chững lại do yếu tố mùa vụ. Cơ cấu tín dụng giữ xu hướng tăng tỷ trọng tín dụng ngắn hạn và tập trung vào tín dụng tiêu dùng.
Trong đó cho vay ngành công nghiệp, xây dựng chiếm khoảng 22,1%; cho vay đối với hoạt động sản xuất sản phẩm vật chất và dịch vụ tự tiêu dùng của hộ gia đình chiếm 16,5%; cho vay ngành nông lâm thủy sản chiếm khoảng 8%; cho vay kinh doanh BĐS và xây dựng khoảng 16,1%; cho vay tiêu dùng chiếm khoảng 18,3%. 
 Cho vay tiêu dùng hiện nay đã bị biến dạng, trong đó chủ yếu là cho vay mua nhà, sửa chữa nhà, còn vay tín chấp tiêu dùng không nhiều. Hiện thị trường BĐS tương đối triển vọng nhưng phải luôn cảnh giác yếu tố bong bóng, cần phải kiểm soát vay tín dụng ở mức an toàn để tránh vết xe đổ 2007. 
TS. TRẦN DU LỊCH
thành viên Tổ tư vấn kinh tế của Thủ tướng
Hết quý I, tín dụng toàn hệ thống ước tăng khoảng 3,5% so với cuối năm 2017, thấp hơn mức tăng 4,3% của cùng kỳ 2017. Song đáng chú ý là tín dụng ngắn hạn trong cả quý giảm, còn tín dụng trung, dài hạn lại tăng. Cụ thể, tín dụng trung và dài hạn tăng 4,3%, tín dụng ngắn hạn chỉ tăng 2,6%.
Tỷ trọng tín dụng trung, dài hạn chiếm khoảng 53,2% tổng tín dụng (cuối năm 2017 là 52,8%) là điều đáng mừng khi dòng vốn đi vào đầu tư và sản xuất. Nhưng thời gian gần đây, cùng lúc thị trường BĐS nóng sốt, tín dụng trung và dài hạn lại đảo chiều tăng nhanh, dấy lên lo ngại vốn NH đang chảy vào lĩnh vực này. 
Một thống kê được đưa ra gần đây cho biết, 15 NH bao gồm BIDV, Techcombank, SHB, ACB, Eximbank, Maritime Bank, VPBank, Sacombank, Kienlongbank, LienVietPostBank, HDBank, BacABank và ABBank đã công bố số liệu cho vay BĐS năm 2017 trong báo cáo tài chính, còn các NH khác chưa có số liệu. Theo đó, 15 NH này đã cho vay kinh doanh BĐS với tổng dư nợ hơn 163.160 tỷ đồng, tăng khoảng 2.033 tỷ đồng so với năm 2016.
Trong đó, 5 NH có tỷ lệ cho vay BĐS chiếm tỷ trọng tín dụng cao gồm Sacombank (17,6%), Techcombank (12,6%), LienVietPost Bank (11,6%), Kienlongbank (10,1%) và VPBank (8,5%). Tuy nhiên, các chuyên gia vẫn nghi ngại về con số thật sự của tín dụng cho vay BĐS, bởi phần lớn vốn cho vay BĐS lại ẩn trong tín dụng tiêu dùng. Trong khi đó, tín dụng tiêu dùng ước tăng 65%, chủ yếu cho vay với mục đích mua, sửa chữa nhà ở tiếp tục chiếm tỷ trọng chính và là lĩnh vực tăng trưởng mạnh nhất với 52,9%. Còn cho vay mua trang thiết bị gia đình tăng 6,5%, chiếm 15,3% tỷ trọng, cho vay mua phương tiện đi lại tăng 35,2% và chiếm 8,3%.
Tín dụng chảy vào tiêu dùng, ra bất động sản ảnh 1Giao dịch tại KienLongBank. 

Liên tục cảnh báo
Trong 5 năm qua, tốc độ tăng trưởng tín dụng tiêu dùng ghi nhận những thành quả vượt bậc và dự kiến sẽ tăng 30%/năm trong thời gian tới. Tăng trưởng tín dụng tiêu dùng vẫn là cánh cửa cho tăng trưởng tín dụng. Trong ngắn hạn, dư địa tăng trưởng lĩnh vực này vẫn còn rất rộng mở khi quy mô tín dụng tiêu dùng chỉ khoảng 19% GDP năm 2017.
Đồng thời, dòng vốn này sẽ tạo động lực cho tổng cầu của nền kinh tế và tác động tích cực tới tăng trưởng GDP trong các năm tới. Tuy nhiên, diễn biến này cũng có rủi ro, nhất là trong một môi trường tăng trưởng tín dụng cao, khó tránh một phần dòng vốn chảy sang các tài sản đầu cơ cao, qua đó thúc đẩy giá tài sản tăng nhanh.
Cụ thể hơn, dòng vốn tín dụng này sẽ là một trong những nhân tố chèo lái giá tài sản trên thị trường BĐS và chứng khoán trong thời gian tới. Những rủi ro tiềm ẩn là rõ ràng và đáng để cảnh báo các nhà lập pháp thực hiện kiểm soát chặt chẽ dòng vốn trên thị trường.
Theo một chuyên gia tài chính, mặc dù cho vay BĐS đang bị siết lại thông qua các chính sách của NHNN, nhưng lĩnh vực BĐS chắc chắn vẫn hút vốn nhiều. Bên cạnh đó, tín dụng cho vay để xây dựng tạo ra BĐS, hoặc liên quan đến BĐS cũng chiếm khối lượng rất lớn. NHNN chưa công bố thông tin về tỷ trọng này nhưng việc liên tục cảnh báo và siết vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn, cho thấy NHNN cũng đang lo ngại rủi ro.
Bởi các NH luôn rất mặn mà cho vay BĐS vì có tài sản thế chấp, nhu cầu vốn lớn và lãi suất có thể cao hơn cho vay sản xuất kinh doanh, nhất là né sang cho vay tiêu dùng. Do đó, chỉ cần có cơ hội, các NH sẽ cho vay nhiều đối với BĐS. Khi có quá nhiều tiền chảy vào lĩnh vực này sẽ đẩy giá BĐS tăng. 
Để giảm thiểu rủi ro đối với hoạt động cho vay của các NH, tháng 1-2018, NHNN đã ban hành văn bản yêu cầu các NH hạn chế tập trung vốn cho vay vào lĩnh vực BĐS, xây dựng, cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn để cho vay trung và dài hạn, đảm bảo khả năng thanh khoản. Bên cạnh đó, NHNN cũng nhắc nhở, với lĩnh vực vay tiêu dùng, các NH phải kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu quả công tác xét duyệt hồ sơ, đặc biệt là các điều kiện vay vốn để hạn chế rủi ro phát sinh.
Đặc biệt các NH phải giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn, tránh cho vay tiêu dùng nhưng thực chất là để đầu tư, kinh doanh BĐS, chứng khoán. Điều này cho thấy, NHNN cũng đã chú ý đến việc siết cả hai đầu vốn đối với lĩnh vực BĐS.
Nhưng xem ra giải pháp của NHNN vẫn được đánh giá là giải pháp “mềm”, bởi trong 5 năm gần đây, lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên liên tục giảm nên các NH vẫn chuộng đưa vốn vào những lĩnh vực có lãi suất cao để nâng cao lợi nhuận. Trong cho vay tiêu dùng, NHTM có vốn nhà nước chiếm 45,7% thị phần, NHTMCP chiếm 42,4%.
Để siết vốn vào lĩnh vực này một cách thực tế, tổng giám đốc một NHTMCP cũng đề xuất, NHNN cần “ép” các NHTM sớm áp dụng chuẩn Basel II. Khi NH hoạt động theo chuẩn Basel II, nếu tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn theo quy định là 45%, NH chỉ cho vay tối đa 30% để đảm bảo an toàn vốn. Theo đó, các NH vẫn cho vay BĐS nhưng cho vay ở mức độ nhất định, thay vì mạnh tay đưa vốn thông qua cả 2 mảng là tín dụng BĐS và tín dụng tiêu dùng.
ĐỖ LINH